CRIPTO Y DINERO BANCARIO
El P2P permite comprar o vender criptomonedas directamente con otra persona. El exchange organiza la operación, pero la transferencia bancaria ocurre fuera de él. Por eso, recibir dinero no basta para dar una venta por segura.
Qué es una estafa por triangulación
Un estafador conecta dos operaciones y utiliza el dinero de una víctima para quedarse con tus criptomonedas. Puedes terminar recibiendo fondos denunciados sin haber sabido que participabas en una estafa.
- El estafador te compra criptomonedas por el equivalente a 1.000 USD y recibe tus datos de cobro.
- Engaña a otra persona con una venta falsa y le pide que pague esos 1.000 USD a tu cuenta.
- Tú ves el ingreso y liberas las criptomonedas. El estafador se lleva las criptomonedas; la víctima no recibe lo prometido y denuncia el pago que llegó a tu cuenta.
Es un ejemplo simplificado. También existen maniobras con varias órdenes y comprobantes reutilizados. Revisa por separado el remitente, el importe y la referencia de cada transferencia.
Por qué no aceptar pagos de terceros
«Te paga mi hermano», «es la cuenta de mi empresa» o «mi cuenta no funciona» no solucionan una diferencia de titularidad. Aunque el importe sea correcto, el remitente podría reclamar ese dinero después.
Si ya recibiste un pago sospechoso, no liberes las criptomonedas ni devuelvas el dinero a una cuenta distinta. Abre una apelación y coordina cualquier devolución con el soporte del exchange y tu banco. Guarda toda la documentación.
Una cuenta bancaria puede quedar bloqueada
Una denuncia, una transferencia cuestionada o movimientos que el banco considere inusuales pueden provocar una revisión y el bloqueo de fondos, incluso si actuaste de buena fe.
Además, según el contrato y las políticas de tu banco, un uso no admitido de la cuenta puede llevar a restricciones o al cierre de la relación bancaria. No ocurre automáticamente por hacer P2P, pero conviene consultar las condiciones antes de operar.
El exchange no puede garantizar que tu banco mantenga la cuenta operativa. Conserva órdenes, chats, datos del pagador y extractos que permitan explicar el origen del dinero.
Comprobaciones antes de liberar tus criptomonedas
- Entra en tu banca por tu cuenta. No confíes en capturas, SMS o correos como prueba del ingreso.
- Comprueba titular, importe y estado del pago. Un aviso de transferencia pendiente no equivale a dinero recibido.
- Mantén el chat dentro del exchange. Evita acuerdos por WhatsApp o Telegram y cambios de cuenta de último momento.
- Revisa el historial de la contraparte. La antigüedad y las operaciones completadas ayudan a evaluar, pero no garantizan nada.
- No cedas ante las prisas. Si algo no coincide, detén la operación y utiliza la apelación.
Si aparece un problema
Contacta cuanto antes con tu banco y con el soporte del exchange. Explica lo ocurrido con datos reales y conserva las pruebas. Si ya pagaste, no canceles la orden porque alguien te lo pida: utiliza primero la vía de apelación.
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Fuentes consultadas
- Binance: estafas habituales en P2P.
- Binance: bloqueos bancarios y disputas de pagos.
- Binance: reglas de titularidad y pagos P2P.
Las reglas pueden cambiar y las políticas bancarias varían según la entidad y el país.